Hur mycket du får låna baseras till stor del på din månadsinkomst, men även andra faktorer som dina utgifter, befintliga skulder och kreditvärdighet spelar en stor roll. Om du tjänar 30 000 kronor i månaden kan du låna ett betydande belopp, beroende på vilken typ av lån du söker. Här går vi igenom vad som påverkar ditt maximala lånebelopp och ger några exempel.
Om du behöver mindre lån snabbt kan du läsa mer på lån upp till 7 000 kronor, eller om du är ute efter ett specifikt billån, kan du jämföra alternativ på bästa billån.
Hur mycket kan du låna baserat på inkomst?
1. Privatlån och konsumtionslån
För privatlån (utan säkerhet) tillämpas ofta en regel att du kan låna upp till 4–6 gånger din årsinkomst före skatt. Om du tjänar 30 000 kronor i månaden, vilket motsvarar 360 000 kronor per år, skulle du kunna låna upp till:
- 360 000 x 4 = 1 440 000 kronor
- 360 000 x 6 = 2 160 000 kronor
Detta är dock en teoretisk siffra och kan variera beroende på långivare, din kreditvärdighet, och om du har andra lån eller skulder. Långivaren kommer att bedöma din återbetalningsförmåga innan de godkänner ett så stort lån.
2. Bolån
Om du söker ett bolån gäller lite andra regler. En vanlig tumregel är att du kan låna upp till 4,5 gånger din bruttoinkomst. I ditt fall skulle detta innebära:
- 360 000 x 4,5 = 1 620 000 kronor.
Om du har andra lån eller höga levnadskostnader kan det dock påverka hur mycket du får låna. Vid bolån är också din skuldkvot och din kreditvärdighet avgörande faktorer. Du kan läsa mer om lån med säkerhet, inklusive bolån, på lån med säkerhet.
3. Billån
För billån gäller liknande regler som för privatlån, men om du använder bilen som säkerhet för lånet (billån med säkerhet) kan du ofta låna ett större belopp till lägre ränta. Långivaren ser då bilen som säkerhet, vilket minskar deras risk och ökar dina chanser att bli beviljad ett större lån. Lånebeloppet kan fortfarande påverkas av din månatliga inkomst och andra skulder.
För billån kan du oftast låna mellan 80% och 90% av bilens värde, beroende på långivaren. Läs mer om det på bästa billån.
Andra faktorer som påverkar ditt lånebelopp
1. Skuldkvot
Din skuldkvot är förhållandet mellan dina skulder och din inkomst. Om du redan har andra lån, som kreditkortsskulder eller konsumtionslån, kan det minska hur mycket du får låna. Långivare vill oftast se att din månatliga lånekostnad, inklusive räntor och amorteringar, inte överstiger 30–40% av din månatliga bruttoinkomst.
2. Levnadskostnader
Dina fasta utgifter, såsom hyra, mat, och transport, påverkar också hur mycket du får låna. Långivare vill säkerställa att du har tillräckligt med pengar kvar varje månad efter att du betalat dina utgifter och lån.
3. Kreditvärdighet
Din kreditvärdighet spelar en avgörande roll för hur mycket du får låna och vilken ränta du får. Om du har god kreditvärdighet kan du låna ett större belopp och få bättre ränta. Om du har låg kreditvärdighet kan det minska hur mycket du får låna och leda till högre ränta.
4. Amorteringskrav och räntor
Räntan på ditt lån och amorteringskraven påverkar också dina månadskostnader och hur mycket du kan låna. Ju lägre ränta, desto mer kan du låna, eftersom din månatliga kostnad blir lägre. Vid större lån, som bolån, gäller även amorteringskrav som påverkar dina månadskostnader.
Exempel på lånebelopp
Här är några exempel på hur mycket du kan låna beroende på din månadslön på 30 000 kronor:
- Privatlån:
- Upp till 1,44 miljoner – 2,16 miljoner kronor, beroende på återbetalningsförmåga och kreditvärdighet.
- Bolån:
- Upp till 1,62 miljoner kronor, enligt de flesta långivares regler (4,5 gånger årsinkomsten).
- Billån:
- Beroende på bilens värde kan du låna 80–90% av bilens pris med säkerhet.
Tips för att öka dina chanser att låna
- Betala av mindre skulder – Om du har mindre lån eller kreditkortsskulder, kan det hjälpa att betala av dem innan du ansöker om ett nytt lån. Det förbättrar din kreditvärdighet och sänker din skuldkvot.
- Förbättra din kreditvärdighet – Betala dina räkningar i tid och håll nere antalet kreditupplysningar. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto större lån kan du få och till lägre ränta.
- Samla dina lån – Om du har flera små lån kan du överväga att samla dem till ett större lån med bättre ränta och villkor. Det kan minska dina månatliga betalningar och förbättra din återbetalningsförmåga.
Sammanfattning
Om du tjänar 30 000 kronor i månaden kan du låna upp till 1,44 miljoner – 2,16 miljoner kronor för privatlån och upp till 1,62 miljoner kronor för bolån, beroende på långivarens regler och din ekonomiska situation. Andra faktorer som dina befintliga skulder, levnadskostnader och kreditvärdighet spelar också en viktig roll för hur mycket du kan låna.
Om du överväger olika typer av lån, från mindre konsumtionslån till större bolån eller billån, är det viktigt att jämföra långivare och förstå dina egna ekonomiska förutsättningar.
